Perencanaan Asuransi Jiwa

Pada Menu Perencaaan Asuransi Jiwa dapat membantu Financial Planner dapat menghitung Nilai UP Asuransi Jiwa sebagai pengganti penghasilan.

Untuk menentukan jumlah pergantian penghasilan, empat tahap berikut perlu dilakukan:

  • Memastikan total kewajiban/hutang
  • Memastikan pengeluaran yang diperlukan pada saat kematian
  • Memastikan jumlah yang dibutuhkan untuk membiayai tanggungan
  • Menjumlahkan ketiga pengeluaran diatas

 

Ada tiga pendekatan yang digunakan untuk menghitung jumlah yang dibutuhkan untuk membiayai tanggungan

  • Pendekatan Penghasilan : Perhitungan Nilai Uang Pertanggungan Jiwa dari penghasilan sampai masa produktif 
  • Pendekatan Kebutuhan Dana Bagi Tanggungan : Perhitungan Nilai Uang Pertanggungan Jiwa dari pengeluaran untuk kebutuhan tertanggung ( Anak atau Orang Tua ) 
  • Pendekatan Retensi Modal : Perhitungan Nilai Uang Pertanggungan Jiwa dari penghasilan dari perhitungan hasil investasi dari nilai pokok.

 

Tampilan Menu Perencanaan Asuransi di Plan Development

  1. Penghasilan Tahunan
  2. Harapan Tingkat Inflasi : contoh : Bapak Zyan mempunyai profil risiko tinggi : 15%
  3. Prediksi Tingkat Inflasi : contoh inflasi 8% )
  4. Masa Tanggungan : contoh dari usia peserta 35 ke usia pensiun 55 tahun sehingga mempunyai periode 20 tahun
  5. Tanggungan Usia : masa perlindungan penghasilan sampai dengan usia anak 25 tahun
  6. Pengeluaran pertahun dari pengeluaran rutin
  7. Pengeluaran pertahun secara total termasuk pasangan
  8. Uang pertanggungan jiwa yang sudah dimiliki dari perusahaan sehingga dapat mengurangi nilai perhitungan UP Jiwa
  9. Uang pertanggungan jiwa yang sudah dimilili dari asuransi jiwa pribadi sehingga dapat mengurangi nilai perhitungan UP Jiwa
  10. Total Aset Likuid untuk membiayai tanggungan bila ada dapat mengurangi nilai perhitungan UP Jiwa.

Beberapa biaya-biaya tambahan dapat dihitungkan untuk menambah kebutuhan nilai perhitungan UP Jiwa.

Tampilan Rencana Pengganti Penghasilan ( asuransi ) di buku laporan


Rencana Pergantian Penghasilan memberikan perhitungan dengan 3 metode ditambah dengan hutang. Klien dapat memilih salah satu dari metode ini bedasarkan keinginan klien bukan financial planner.